全能型商业银行的风险

发布网友 发布时间：2022-04-20 05:57

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热心网友 时间：2023-08-30 12:46

全能银行的规模效益和范围效益是有一定限度的。在这个限度内，规模和范围发挥正效益，超出这个限度的规模和范围扩大可能带来负面效益。全能银行固有的稳定性也有一定的局限性，因为它只能防范非系统性风险，而不能降低系统性风险。
同时，全能银行存在以下固有劣势：
第一，银行在实施全能经营和获得价值链共享的同时，会导致两个无形的刚性成本：
（1） 较难对竞争对手做出快速反应，
（2） 延长竞争劣势部门的退出时间。第一种刚性成本使得全能银行比专业银行反应更快，失去竞争机会。第二种刚性成本使得全能银行不得不浪费大量的人力和资金资源来处理劣质部门的问题。
第二、是银行内部生产难以达到最优生产规模。万能银行很像垄断者。垄断生产是一种内部生产，从以下两个方面降低了效率。
（一） 内部市场价格不能有效设定的；
（二） 制造商根据内部客户降低了性能标准。市场竞争是降低成本的有效诱因。国内生产没有这么激烈的市场竞争。
第三、是全能银行内部管理难度大，内部组织可能无法有效协调。大型银行的管理效率相对较低，风险控制的挑战也很大。
第四，全能银行混业经营将带来新的文化和利益冲突。商业银行和投资银行具有不同的商业文化，需要不同的商业技能、商业理念和商业资源。例如，商业银行传统上比较保守，员工薪酬差异不大，但投行和保险公司则具有冒险精神和进取心，员工薪酬差异很大，不同行业之间的协调不足，也会直接影响产品的交叉销售。并抵消混业经营的好处。
第五，穆迪、标准普尔等专业信用评级机构的出现，以及信息披露法、信息评估专业化、信息披露强制等法律制度的加强，使得银行全能性劣势更加明显。