去银行贷款需要注意什么？

发布网友 发布时间：2022-03-18 13:33

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热心网友 时间：2022-03-18 15:19

您好，贷款一般分为以下步骤：(1)客户递交基本信息资料，包括工作单位和联系电话。(2)放贷银行或公司核查客户的信用信息，包括客户的信用级别是否有违法记录，针对个体户和中小企业，还需调查其企业经营状况。(3)放贷单位工作人员与客户签约，并在最短时间内实现放款。

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热心网友 时间：2022-03-18 16:53

日常生活中，我们难免会存在资金周转上的需求，不管是买房置业，还是为了满足消费、旅游、教育等方面的需求，所以常常会要跟银行打交道，那么去银行申请贷款需要注意什么呢？

第一、贷款门槛

第二、贷款额度

第三、贷款成本

贷款门槛

银行个人贷款存在各种各样的贷款品种，包括个人住房按揭贷款、个*额消费贷款、旅游贷、工资贷等等；对于不同类型的贷款品种，不同的银行往往存在不同的贷款门槛和不同的标准；有贷款需求的朋友，直接去银行找贷款业务人员询问就能详细了解；

我这里谈两点贷款的硬性要求:

要求在人民银行的征信记录良好，不存在逾期或者不良贷款；原则上申请人实际年龄和贷款年限相加不超过70年；

贷款额度

银行对一些贷款品种的贷款额度核定往往会存在一定的弹性，会根据客户的收入和收入的稳定性，以及资产实力，进行综合权衡；所以对于资金需求比较大的朋友，想要申请较高的贷款额度是有一定操作空间的；

比如个*额消费贷款，需要提供房产抵押，其贷款额度，一般是根据评估公司出具的房产评估报告确定，在评估值的基础上加减或者打折扣；举个例子，房子评估价值是600万，如果银行对于大额消费贷款额度的*是房产价值打9折，那么最后的贷款额度确定为540万；

对于这种情况，贷款申请人可以对房产价值在多个评估公司进行询价，选取评估价值更高的评估公司出具评估报告；如果有评估公司的熟人，也可以在银行能认可的范围内，拜托熟人将房产价值适当评估高一些；

对于旅游贷、工资贷等个人信用贷款，额度主要根据申请人的工资收入确定；同样的道理，在银行认可的范围内，将单位收入证明开高一些也是有可能提高贷款额度的；

综上，对于贷款额度，在银行认可的范围内，存在一定的弹性空间，需要高贷款额度的朋友可以适当利用；

贷款成本

对于银行贷款的成本，很多朋友可能也了解，存在利息成本和非利息成本；

第一、非利息成本

常见于个人房产抵押贷款，由于要出具房产评估报告以及为房产购买保险，往往还需要支付房产评估费以及保险费，这两项成本也是存在弹性空间的；

房产评估报告和财产保险如果由银行客户经理负责联系办理，很多时候会存在评估公司和保险公司业务员，以及银行客户经理吃回扣的情况，导致评估费和保险费特别高；

所以想要省钱的朋友，可以询问银行认可哪些评估和保险公司，然后自己联系熟人，进*产评估以及保险购买，一般费用要低一些；

第二、利息成本

最终贷款利率的高低，决定利息成本，也是存在一定弹性空间的；银行也是以盈利为目的的商业机构，所以也会考虑贷款申请人在贷款之前，与本银行合作情况以及为银行带来的综合收益情况，具体包括日均存款、理财产品购买等等；也就是说如果是经常有业务来往的老客户，可能就更容易申请到较低的利率；

另外，也会存在一些银行的关系户，通过其在银行的熟人走动关系，游说对贷款利率有话语权的领导，从而申请到较低利率；

所以在实际操作中，最终贷款利率的确定，存在一定的弹性，可高可低，主要看申请人跟银行的业务往来多不多，跟银行的领导熟不熟；

总结:

申请银行贷款，主要注意三个方面:

第一、贷款门槛（征信记录）

第二、贷款额度（存在弹性空间）

第三、贷款成本（存在弹性空间）

热心网友 时间：2022-03-18 18:45

一般到银行贷款准备物品：

1.有效身份证件;

2.常住户口证明或有效居住证明,及固定住所证明;

3.婚姻状况证明; 4.银行流水; 5.收入证明或个人资产状况证明;

6.征信报告;

7.贷款用途使用计划或声明;

8.银行要求提供的其他资料。

明白自己贷款的需求与数额：

1 明白自己想贷款的产品,及各项贷款的要素。 例如,清楚自己是房贷、车贷还是经营性贷款。确定贷款品种后,注意分清各要素。以经营性贷款为例,要问注意问清楚这个贷款期限最长时间。

2.确定自己想要的贷款是什么样的。银行有的不一定就是你想要的,要清楚自己这笔贷款想要多少额度。

3.了解贷款程序是怎样的,需要提供哪些材料。每个产品所要材料是不一样的,弄清楚自己想要的准备材料。

帮助一道以上问题。银行贷款就可以正常进行。

热心网友 时间：2022-03-18 20:53

向银行申请贷款所需的条件

1、年龄在18-60岁的自然人（港澳台，内地及外籍亦可）。

2、具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力。

3、男：贷款年限+房龄≤65女：贷款年限+房龄≤60。

二、向银行申请贷款需要提交的材料

1、借款人的有效身份证、户口簿；

2、婚姻状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具*民事调解书或离婚证（注明离异后未再婚）；

3、已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证；

4、借款人的收入证明（连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地）；

5、房产的产权证；

6、必须有抵押物才能贷款，而且贷款金额和贷款期间利息总和不能超过抵押物评估价值的1/2；

7、有长期稳定的足以支付每月贷款本息的收入来源和收入证明。

当然以上所说是大家首先要了解的，但是我们要想成功的获贷，还是要下一番功夫的，要做到知己知彼。银行贷款给你之前要对你进行考核，只有通过了银行才会把钱贷给你。所以你还需要注意很多

热心网友 时间：2022-03-18 23:17

1、在申请贷款额度的时候一定要适度，充分考虑个人及家庭的财务状况、理财习惯，通常月还款额度不要超过家里总收入的50%。

2、要保持良好的信用记录银行，一旦信用记录出现不良，会直接影响到贷款的可操作性，甚至很可能被银行拒贷。

3、贷款时，要向银行提供真实的个人信息资料，从一开始就培养良好的诚信意识，切勿提供虚假资料，否则可能被列入银行的 黑名单 ，将被各家银行拒之门外;个人信息变更时要及时通知银行。

4、贷款申请人要有稳定的收入来源，具备还款意愿和还款能力。上班族要提供单位工资证明、银行流水等，开公司的或者个体户要提供说明经营状况的资料，提供银行流水、实物资产（如房产）和金融资产（如银行存单、国债）等。

5、向银行贷款要说明贷款用途并提供相关的佐证材料，如购置房产、生产经营周转、装修等等。

6、如果是办理房屋抵押贷款，那房子必须三证齐全银行 贷款-利 率 网，并且还要还清贷款的尾款。如果是在银行做过抵押的房子，在尾款未还清的情况下，也可以做房屋的二次抵押。

7、要根据自己的自身情况，选择适合自己的贷款品种、贷款期限、还款方式等;签订合同、协议等时要看清楚条款，知道自己的权利义务，以便维权;妥善保管合同、协议、借据等资料。

热心网友 时间：2022-03-19 01:59

去银行贷款，首先需要注意的就是问清楚贷款的有关事项，有关内容的
例如
银行贷款需要注意什么

1、个人收入很重要。收入稳定和收入比较高，银行贷款难度越低。

2、个人信用记录最好是无污点。不管是贷款记录或者信用卡使用都无不良记录。

3、如果名下有房产或者抵押物，那么银行就会觉得给你批款风险很小那么申请银行贷款就容易多了。

4、没有抵押物也没有关系，各种担保贷款也是可以的，提供保单或者是找担保贷款公司或者担保人给你做保证。因为有了第三方担保对银行来说风险会小很多，但是找担保公司或者担保人贷款也不是件容易的事情，所以很多义字当头被朋友骗来当担保人，到最后替朋友还贷款的案例很多。

5、其实高学历对于银行贷款也是很重要的。就像公务员贷款是很受银行欢迎的。

6、有的还要求提供银行认可的资产作抵押或质押，或有符合规定条件、具备代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。
等等的这些问题都是需要注意的，需要谨慎的，需要看清楚的

热心网友 时间：2022-03-19 04:57

向银行贷款需要什么条件
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具有完全民事行为能力的中国公民、具有按期偿还贷款本息的能力、具有良好的信用记录和还款意愿 、月收入在2000元以上、必须是没有在银行留下不良记录等。
1、具有完全民事行为能力的中国公民
完全民事行为能力，是指公民能够通过自己的独立行为进行任何民事活动。年满18周岁且精神健康的公民是完全民事行为能力人。考虑到我国九年义务教育制度的现状，年满16周岁不满18周岁的公民。
2、具有按期偿还贷款本息的能力
具有按期偿还贷款本息的能力，即贷款人具有稳定职业、稳定收入，可以按期偿付贷款本息。比如月收入固定结余在1万元以上，然后月还款低于5000元，就可以认为有能力。

热心网友 时间：2022-03-19 08:11

去银行贷款要注意下面两点

第一，征信不能黑，平时不能有逾期。银行的要求是，当前无一半年无二一年无三两年无四，换句话说，不能有当前逾期，500块，1000块以内的某些银行贷款产品不认，当前不能有逾期，半年之内不能有超过30天以上的逾期。一年之内不能超过60天以上的逾期，两年之内不能超过90天以上的逾期，这是银行征信的最低标准。另外不能连三累六，就是连续有三次逾期，或者说累积下来两年有六次逾期，连三累六也是不行的。

第二，关于负债，很多人对银行的贷款有一定的误解，以为说我现在负债很多，我立马还进去就可以了，其实不是这样的，因为银行会看你近半年的负债，平均负债。你还进去，有没有效果，有，但是实际作用不大。

热心网友 时间：2022-03-19 11:43

个人贷款注意事项包括：
1、在申请贷款额度的时候一定要适度，充分考虑个人及家庭的财务状况、理财习惯，通常月还款额度不要超过家里总收入的50%。
2、要保持良好的信用记录，一旦信用记录出现不良，会直接影响到贷款的可操作性，甚至很可能被银行拒贷。
3、贷款时，要向银行提供真实的个人信息资料推荐，从一开始就培养良好的诚信意识，切勿提供虚假资料，否则可能被列入银行的黑名单，将被各家银行拒之门外；个人信息变更时要及时通知银行。
4、贷款申请人要有稳定的收入来源，具备还款意愿和还款能力。上班族要提供单位工资证明、银行流水等，开公司的或者个体户要提供说明经营状况的资料，提供银行流水、实物资产（如房产）和金融资产（如银行存单、国债）等。
5、向银行贷款要说明贷款用途并提供相关的佐证材料，如购置房产、生产经营周转、装修等等。
6、如果是办理房屋抵押贷款，那房子必须三证齐全，并且还要还清贷款的尾款。如果是在银行做过抵押的房子，在尾款未还清的情况下，也可以做房屋的二次抵押。
7、申请贷款的程序要合法，交易要真实可靠，要选择在银行任职的客户经理办理贷款业务。

热心网友 时间：2022-03-19 15:31

银行贷款买房“五查”在银行申请贷款买房时一般都会查哪些呢?我们该注意什么呢?千万不要忽视这些，因为这关乎你能否获得银行贷款。小顶金融今天整理了银行贷款买房的“五查七不要”，你都知道有那些吗?

银*贷“五查”

申请房贷时银行主要审查哪些要素：

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1、借款人年龄

银行审核贷款时要求借款人年龄为18-65周岁，其中25-40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18-25周岁40-50周岁的人群，50-65周岁的人申请房贷一般不容易通过。

2、借款人工作行业、职业

在房贷审批中，有一些人群被银行归类为优质客户，如公务员、教师、医生、律师、注册会计师，还有竞争优势比较强的行业也很受欢迎，比如金融、供电行业。这类人群更容易获得银行的优惠利率和贷款。

银行会审查申请人的身份证和户口，如果用户成员和直系亲属借款，银行也要检查身份证和户口本。如果配偶不在同一户口内借款，还需提供结婚证。

3、还款能力

还款能力，主要是指月收入，因为月收入最直观的体现了借款人的还贷能力，贷款额度与月收入之间的关系可参照下面的公式; 月收入≥房贷月供X2

4、房屋年龄

对于二手房来说，银行会考察贷款房屋的房龄，通常要求是20-25年，比较宽松的会要求30年，较为严格的只有15年或10年，房龄大的二手房贷款额度可能会被降低，遇到严格的银行干脆被拒贷，可以说房龄越短，越容易获得贷款，且额度也比房龄较大的高。

5、个人征信

个人征信是银行考量借款人的重要标准之一，征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件，有银行会考察借款人2年内的征信记录，和5年内的贷款征信记录，有的银行会看更长时期内的征信，要求会有差异，连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况有可能造成贷款被拒。

平台声明

热心网友 时间：2022-03-19 19:35

对于普通市民来说，银行贷款是一个解决资金问题的重要渠道，相比民间贷款来说，银行贷款利息低不少，但是银行贷款也存在着不少的坑，稍不注意可能会带来一些麻烦。今天希财君就盘点一些银行贷款的注意事项，希望能帮到大家。

1、选择合适的还款方式
很多人对贷款方式不在意，其实里面学问很大，不同的还款方式会带来不同的压力，总支付的利息也是不同的，一定要结合自己的情况而定。一般而言，申请房贷的时候，等额本金对购房者而言后期会省不少钱，但是银行的利益就会相应减少。不过对于经济情况紧张的购房者来说，等额本息的还款压力更小。
2、分期还款利息
不少金融机构都会主动邀请优质客户进行消费分期，看起来很美好，分期付款的手续费其实并非表面上的那个数字，随着每月还款，你的借款基数在减少，但有些银行仍然按照最初的借款金额给你计算手续费，总费率可不便宜。
3、自动还款
大多数人申请贷款后，都会绑定自己的银行卡，为了防止忘记还款，会设置自动还款，不过很多人都会忘记存款，导致逾期。所以希财君建议大家，使用自动还款的用户最好提前查看自己账户余额是否足够，并在最后还款日之前2天至3天存入足额资金，否则极有可能导致自动还款失败。

热心网友 时间：2022-03-19 23:57

一、申请贷款前不要动用公积金
如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款，那么您公积金账户上的公积金余额即为零，这样您的公积金贷款额度也就为零，这就意味着您将申请不到公积金贷款。
二、在借款最初一年内不要提前还款
按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满一年后提出，并且您归还的金额应超过6个月的还款额。提前还款需要交纳一定的违约金，亲谨慎选择。
三、还贷有困难时不要忘记寻找身边的银行
当您在借款期限内偿债能力下降，还贷有困难时，不要自己硬撑。客户可向银行提出延长借款期限的申请，经银行调查属实，且未有拖欠应还贷款本金、利息，一般银行就会受理您的延长借款期限申请
四、贷款后出租住房不要忘记告知义务
当您在贷款期间出租已经抵押的房屋，您必须将已抵押的事实书面告知承租人。以免造成不必要的麻烦。
五、贷款还清后不要忘记撤销抵押
当您还清了全部贷款本金和利息后，可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。
六、不要遗失借款合同和借据
申请按揭贷款，银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。由于贷款期限最长可达30年，作为借款人，您应当妥善保管您的合同和借据
银行贷款注意事项？
1、选择比较适合贷款途径。公积金贷款的利率目前比同期的商业贷款的利率低1个百分点左右，因此只要符合使用公积金贷款的条件，应该尽可能申请公积金的贷款。
2、看清贷款是何种计息方式。
3、按照收入安排还款。还款安排主要是决定贷款期限和首付率。绝大多数住房贷款采用分期还款的方式，在房价一定的情况下，选择不同的贷款期限、首付率，就会决定不同的月均还款水平。通常，贷款期限越长或者首付率越高，每月需要还款的金额越小，反之则相反。
4、注意防范利率变动风险。住房贷款利率实行的是浮动利率，只要人民银行调整利率，借款人偿还的利率就会发生相应的变化，房贷中借款人面临较大的利率风险。
5、还贷有困难不要忘记找银行。当您在借款期限偿还能力下降，还贷有困难时，不要自己硬撑。可以向银行提出延长借款期限的申请，经银行调查属实，且未有拖欠应还贷本金、利息，就会受理延长借款期限的申请。

热心网友 时间：2022-03-20 04:35

1、申请贷款额度要量力而行。在申请贷款的时候，要对自己的还款能力有正确的认识，同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测，避免因为无力偿还贷款，而导致逾期。2、要选定最合适自己的还款方式。不同的还款方式，支出的利息也会不同。一般房贷常见的还款方式有等额本息和等额本金两种。等额本息还款法的优点在于每个月的还款额都是一样的，借款人可以有计划地安排家庭的收支。但是，支出的利息会比较多。而等额本金的优点在于支出的利息比等额本息少，随着时间的推移，还款的负担会越来越轻，但是前期需要偿还的金额较多。3、提供本人信息要准确、及时。借款人给银行提供的地址和联系方式一定要准确，这样方便银行联系，如果有变动，一定要将及时联系银行，告知新的地址和联系方式。向银行提供的申请资料也要真实、齐全，不然很可能会被直接拒贷。4、弄清楚自己想贷款的产品，及各项贷款的要素。如，清楚自己是房贷、车贷还是经营性贷款。确定贷款品种后，注意分清各要素。以经营性贷款为例，要问注意问清楚这个贷款期限最长多久，利息多少，最高额度多少，还款方式有哪些。5、确定自己想要的贷款是什么样的。银行有的不一定就是你想要的，要清楚自己这笔贷款想要多少额度、要贷多长时间、利息多少是自己可以接受的、什么样的还款方式自己是适合自己的。在自己想要的跟银行可以提供的二者之间进行匹配选择。6、了解贷款程序是怎样的，需要提供哪些材料。每个产品所要材料是不一样的，弄清楚自己想要的该笔贷款需要什么样的材料。

热心网友 时间：2022-03-20 09:29

去银行贷款需要注意以下问题:
1、在申请个人住房贷款时，借款人应该对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断，同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。
2、办按揭要选择好贷款银行：对借款人来说，如果购买的是现房或二手房，就可以自行选择贷款银行。按揭银行的服务品种越多越细，将获得灵活多样的个人金融服务，以及丰富的服务与产品组合。
3、要选定最合适自己的还款方式：主要有两种还款方式：一种是等额还款方式，另一种是等额本金还款方式。等额还款方式的优点在于，借款人可以准确掌握每月的还款额，有计划地安排家庭的收支。而等额本金还款方式较适合于还款能力较强、并希望在还款初期归还较大款项，依次减少利息支出的个人。