银行大额存单和存款有什么不同？

发布网友 发布时间：2022-03-18 13:37

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热心网友 时间：2022-03-18 15:23

对于大部分老百姓来说，银行是最安全可靠的，所以一旦手中有了一笔闲余的资金，他们就会选择存放在银行，但是有部分朋友在办理存款业务时，面临普通的定期和银行大额存款，他们往往会不知道如何选择，那么现在手中有20万，是买定期还是银行大额存单呢？
银行普通的定期存款和大额存款本质上都属于银行存款业务，但是有一点是可以肯定的，那就是相比较普通的定期存款来说，大额存款的优势要多一些，除了可以灵活支取外，存款利率也比较高，所以如果有20万的闲余资金，那么大额存单肯定是要比定期存款好。
1、提前支取对比：定期存款到期后，银行会按照约定的利率来支付存款利息，但是如果存款用户想要提前支取，那么利息将按照活期利率来计算，这会导致存款者利息发生损失；而大额存单提前支取利息是靠档计算的，存款用户可以直接选择三年期大额存单，提前支取后，先靠档长存期的利率，再靠档短存期的利率。
2、存款利率。定期存款利率和大额存单利率相比较，大额存款利率要高出很多，大部分银行大额存款利率在央行的基础上上浮40%-50%左右。
通过两者简单对比可知，20万存款，肯定是优先选择大额存单，不仅存款利息多，支取也更加灵活。
对于保守型的朋友来说，银行大额存款是不错的选择，因为根据存款保障条例规定，即使银行破除倒闭，那么50万元内的存款都是可以享受保障的。
不过除了大额存款外，大家也还有许多其他的选择，如果用户可以承受一点风险，那么也可以考虑用20万来投资理财，银行现在也有一些理财产品，收益率可以达到5%左右。如果大家追求高收益，那么也可以还可以考虑选择投资股票、基金等产品。
不过投资理财都是有风险的，大家在购买理财产品时，需要考虑清楚自己的风险承受能力，否则一旦发生亏损，那么将发生自己无法承受的后果。
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热心网友 时间：2022-03-18 16:57

银行大额存单基本上属于无风险预期年化收益产品，和存款区别如下：

大额存单在投资的金额上会更高的门槛，而银行存款无金额*，可大可小。

大额存单在收益上会比一般性存款收益更高，且大额存单比同期限定期存款有更高的浮动利率。

流动性方面，大额存单的资金更灵活，大额存单到期可以转让，提前支取和赎回，如果与定期存款相比会更方便支配。

扩展资料：

大额存单，是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。

与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数。

我国大额存单于2015年6月15日正式推出，以人民币计价。作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。

参考资料：大额存单-百度百科

热心网友 时间：2022-03-18 18:49

银行大额存单和存款不同点：

1、期限丰富

存款一共有6档，分别为3个月、6个月、1年、2年、3年、5年，但大额存单的期限共有9档，分别为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年，比普通定期存款多了1个月、9个月、18个月这三个期限，对储户来说选择更多了。

2、支取和转让权限不同

与普通存款最大的不同是，大额存单可以转让。普通存款可以提前支取，但不能转让给他人，即使理财产品也无法转让。

3、利率更高

以一年期存款为例，普通存款央行的基准利率1.5%上浮30%，但大额存单的一年期利率最低是2.1%，上浮40%，部分银行甚至能达到2.25%、2.28%，上浮幅度超过50%。

大额存单和存款在本质上是一样的，都属于存款，保本保息，都受存款保险条例保护，50万元以内的存款都能得到100%保障。

拓展资料

大额存单的定义是：指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。目前个人可以购买的大额存单的起点均为20万元。但是有些银行设置了2-3个不同的起点，比如25万元、30万元、100万元等，金额越高、利率也越高。

参考资料：百度百科-大额存单

热心网友 时间：2022-03-18 20:57

大额存单和大额存款是存在很大区别的，虽然一字之差但区别还是非常大的，主要有以下几种区别：

（1）门槛不同

大额存单原先最初是有30万元起存，但随后在2016年6月修改为20万元起存。

但大额存款不同，大额存款的门槛相对低很多，需要5万元就可以存了。

（2）性质不同

大额存单和大额存款同样是属于银行存款业务，但其中性质上确实存在很大的区别。大额存单属于特殊存款业务，但大额存款属于普通存款业务，性质上相差比较大。

（3）存款利率不同

毕竟大额存单是属于特殊存款业务，特殊存款业务就有特殊要求，存款利率方面肯定会高，相对比普通存款利率要上浮30%左右。比如大额存款年利率3%的话，大额存单上浮30%年利率为3.90%，所以存款利率存在很大区别。

（4）未到期取款的不同

银行大额存单是具有特殊功能，可以通过转让的形式达到提前取款，转让取款利息一分不少的结算。但大额存款不同，大额存款未到期的话提前支取会按照活期存款利率结算，将会失去很大一笔利息收入。

（5）期限不同

银行大额存单和大额存款的期限不同，大额存单有9个期限的，最短的是1个月，最长的5年。

而大额存款只有6个期限，最短的是3个月，最长的是5年，所以期限上存在很大差异。

（6）发行方式不同

毕竟大额存单是属于特殊存款业务，大额存单的发行需要向央行申报的，而且发行都是分期数的，银行并非可以随意发行的。

大额存款属于普通存款业务，银行有自己的自主权，可以随意的发行大额存款，无需向央行申报，大额存款发行比较自由、

总结分析

综合以上6点就是银行大额存单和大额存款的最大区别，一字之差的区别实在相差太大了，建议大家去银行办理存款之时，一定要弄明白什么是大额存单？什么是大额存单？两者之间区别巨大，落实之后再度办理。

热心网友 时间：2022-03-18 23:21

大额存款是指存款金额超过一定金额，存款的金额比较大，一般情况下，5万及5万以上称之为大额存款；而大额存单是银行发行的一种存款产品的名称，20万起存。因此大额存单必然是大额存款，而大额存款不一定是大额存单，有可能是银行其他存款产品。

1、银行一般存款产品分为定期存款、活期存款、通知存款、大额存单等，定期存款又分为整存整取、零存整取等。

一般情况下，我们去银行购买的都是定期存款，我们很少购买活期存款，因为其利率很低，而通知存款知名度不高，而且利率也没有吸引力，储户购买的也少。

对于不太关注银行存款产品的储户来说，的确是搞不懂大额存单与大额存款有哪些区别，上面已经说了，本质上来说并没有大额存款这款产品，各银行只是为了增加存款揽存量自行推出的一款，有起存额要求存款利率略高于无起存额的存款产品；而大额存单是2015年6月经央行批准并推出的一款存款产品，刚推出的时候起存额要求30万元，经各大银行执行一年后销售情况并不是太乐观，门槛高吸引力不足在2016年6月的时候，央行发布公告《大额存单管理暂行办法》起存额门槛从30万元下调至20万元。

2、大额存单和大额存单具体有哪些区别和相同点呢？

（1）大额存款和大额存款相同点

两者都受《存款保险条例》保护，都属于一般存款，也就是我们说的储蓄存款，都是占有银行的存贷比指标。

两者都可以提前支出，大额存单和大额存款都支持未到期提前退出，存款自愿，取款自愿，但是基本上所有银行大额存单和大额存款，提前退出都是按照活期利率计算。

（2）大额存款和大额存款不同点

大额存单可以转让，大额存款不能转让，大额存款只能提前退出或者到期兑现。可押质：其实就是在大额存单未到期内，可以使用大额存单抵押到银行办理个人信用贷款，贷款利率略高于大额存单利率（具体利率各个银行略有不同），贷款额大额存单70%-80%，可以说主要是未按月付息大额存单增加的灵活性，到期付息直接选择转让比办理押质更合适。大额存单利率更高一些，针对大额存款，存款银行设定了起存额要求的存款产品利率略有上浮，灵活性与传统存款相同没有太多变化，而大额存单就不同了，不仅仅存款利率上浮率可达到央行存款基准利率40%-55%之间，又分为按月付息与到期付息两种，灵活性高于大额存款与普通存款产品。

热心网友 时间：2022-03-19 02:03

转让是最大的不同。其次是存款期限以及发行方式。

央行对大额存单的定义是：指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。

普通存款是老百姓的自主行为，存多少钱由储户自主决定；大额存单是银行发行采用标准期限的产品，存多少钱、存多少时间，由银行确定，投资者被动接受，因此，更接近于理财产品。《办法》规定：个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。

从发行方式看，大额存单采用电子式发行，就是记在账上，不像有些储蓄产品有纸质的凭证。

与普通存款最大的不同是，大额存单可以转让。普通存款可以提前支取，但不能转让给他人，即使理财产品也无法转让。而大额存单除了可以提前支取和赎回、可以用于办理质押业务外，还可以转让，《办法》规定大额存单转让可以通过第三方平台开展。因此，大额存单实际上是集一般存款、理财产品、债券等多种功能于一体的一个新的存款品种。

热心网友 时间：2022-03-19 05:01

若是通过招商银行购买大额存单，大额存单定义:
针对个人发行的电子化记账式存款凭证。是银行存款类金融产品，属一般性存款，没有风险，无年龄*； 起点金额:
详见每期存单，超起点金额部分必须是认购基数的整数倍 。目前仅允许一卡通（储蓄卡）购买，全行网点、大众版及专业版、手机银行等均可购买
网点购买：本人携带一卡通、身份证，前往招行网点进行认购预约，需刷卡、验密，代办需出示双人身份证件。
手机银行购买：请您登录手机银行，点“我的→全部→存款→大额存单→产品列表”(或点击进入页面)，筛选购买。
网上银行大众版购买：登录大众版，点“投资管理→存款产品→大额存单”购买。
网上银行专业版购买：登录专业版，点“一卡通→投资理财→存款产品→大额存单”购买。
确认购买后产品即时起息。
（应答时间：2020年1月9日，最新业务变动请以招行官网公布为准。）

热心网友 时间：2022-03-19 08:49

大额存单：属于个人存款，享受存款保险保障即50万内100%赔付。起购门槛较高，一般需要20万、30万起购，利率比普通存款上浮40%左右，大约在3.5%-4%左右，中小银行的大额存单产品利息会高一些。
一般情况下，大额存单可以支持提前支取或部分提前支取（具体以产品说明书约定为准）。