存款保险超过50万如何赔付呢

发布网友 发布时间：2022-04-21 00:36

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热心网友 时间：2022-06-16 19:05

2020年11月6日，央行发布公告称，授权参加存款保险的金融机构自今年11月28日起使用存款保险标志。消费者可以通过标志识别这家金融机构是否有存款保障，而大家都知道的是，只要有银行存款标识的银行，一旦出现风险银行保险会对单个储户50万元以内的本息先行赔付，也就是人们常说的单一银行存款50万元以内的本息是完全没有风险的。

但是很多人疑惑，银行破产时单一储户最多赔存款50万本息，那超过50万的存款如何赔付呢？

一、 单一储户赔偿50万元并不代表着50万元以上的部分就会完全损失
有的人可能会认为，单一存款人只赔偿50万元存款本息，那么超过了50万元赔偿上限的存款就会全部损失掉，这其实是错误的观点，因为保险赔偿和资产清偿是两回事。2015年3月31日我国正式公布《存款保险条例》并从2017年5月1日起正式执行，这一制度最重要的两点是：
1 如果银行破产，同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，存款保险机构会对存款人进行全额赔付。
2 银行破产时先行赔付存款本息50万元，并不代表其他存款就会受到损失。
根据《存款保险条例》的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为50万元。同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付；超过50万元的部分，从该存款银行清算财产中受偿。可见，超过50万元的部分可以从银行的清算中再获得一部分赔偿。
二、 超过50万元的存款会得到多少赔偿呢？
这主要取决于未来对这家银行资产的处置情况。实际上对银行的处置会有很多方式：
1 完全购买方式，即另一家银行将这家银行购买并承担存款人的损失，这种情况下存款不会受到损失。
2 接管模式，即新的银行承接原有银行的存款，这种情况下存款不会受到损失。
3 折扣处置方式，即通过一定的折扣方式另外一家银行接管这家银行的资产和负债，这种情况下可能会有部分损失，也可能不会有损失，并且需要时间清算和处置。
虽然可能面临损失，但是我国在对破产银行进行处置时，一般会优先保证个人存款的偿付尽可能减少损失。
三、单一储户赔偿50万元本息覆盖了99.63%的储户
很多人疑惑，根据条例，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元，那我国有多少人面临存款风险？
根据央行2013年底的存款情况进行的分析测算，50万元的偿付上限可以覆盖我国99.63%的存款人的全部存款。也就是说，以2013年底的存款进行分析，50万元的赔偿金额已经能够确保99.63%的存款人不会造成存款损失。
最后，我国幅员辽阔，净资产超过千万的人群已不在少数。实际上，真正那些有钱人的家庭资产配置是偏向保守的。有调查分析数据显示，2018年我国“可投资资产”在1000万元以上的高净值人群，达到了197万人，而进一步对这197万人的财富配置进行分析，他们的平均风险敏感度相当高，大部分人都倾向于配置低风险的资产投资方式，因此也会较多选择银行存款的方式。