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发布时间：2022-04-20 21:47
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热心网友
时间：2023-12-16 23:00
▋▎*寿险的儿童重疾险
目前市面上很多所谓的儿童重疾险里面都会强制*寿险，这种产品最大的收益方是公司，因为它会导致你的保费增可能会翻一翻，但是对孩子和家长来说却几乎没有意义。
为什么呢？
因为寿险是人没了才会赔钱，这是给家里赚钱的大人买的。而且这类产品会规定，如果十八岁前身故，只能返还所交保费，而不是赔相应的保额。所以你即便买了这样的寿险，真出了事也赔不了这么多。相当于白花一大堆钱买了一个现在用不到，18年后才有可能用上的保障，并且18岁后还是重疾和寿险还是共享保额。
接下来，我将用两组表格数据来详细分析对比一下：
1、储蓄型保险 VS 消费保本型保险
通过表格，可以看到，除了保障责任是有比较大的差别的，同时保费方面，储蓄型比消费型每年要多花了一倍多，关键是18岁前还用不上。
2、不同配置方案的差别（0岁,男宝,50万保额,保障终身）
我们可以结合个人情况，选择适合的方案，显然方案1不是最优解。
▋▎给55岁以上的老人买重疾险
建议大家不要给55岁以上的父母购买重疾险。因为到了这个年龄，你会发现我买保险交的保费可能跟我出了事，保险公司赔给我的钱差不多，甚至交的保费会比赔的钱还多，也就出传说的保费倒挂。基本上没有什么保障杠杆，反而占用了很多的资金。
▋▎基础保障不全就买分红险、万能险
不建议基础保障不全，且年收入在三十万以下的家庭配置分红险、万能险等理财属性大于保障属性的产品。
我不否认这种产品是带有一些强制储蓄的功能，在利率下行时也能锁定利率复利增长，但保险类的理财产品，回本时间一般都比较长，可以作为资产配置的一种，但绝不是首要的！
将保险用来规划风险才是最实用、最根本的做法，保障才是最首要、最紧急的！
同时，在很多分红险、万能险销售过程中，很多业务员会吹嘘产品的高收益，但其实那并不是我们能得到的收益，写进合同的保证利率大部分只有2.5%左右，有严重的销售误导嫌疑。所以不要相信业务员给你画的大饼，而是要去好好研究条款。
▋▎大礼包型产品
大礼包产品，就是什么都能保一点。比如说重疾、寿险、医疗、意外，有的甚至连理财型产品都放进去（比如返还型重疾险、返还型意外险等），看似保的很全面，但是保额都做不高。同时，这类产品绝大多价格也不是非常透明，打包价格比我们单独去买各类产品组合到一起的总价格还要高出一到两倍。下面我们来具体分析一下。
1、保障类大礼包产品
比如30岁的女性，购买50万的重疾保额，保障终身。如果购买市场上的一些大型大礼包产品，保险公司将这些保障经过阉割打包放在一起，每年需要一万七左右的保费。如果单独购买各类产品组合在一起，同样的保障价格将便宜很多，而同样的费用将会得到更多的保障。
2、保障包括理财的大礼包产品
如头几年热销的分红型保险、返还型保险等，理财属性大于保障属性的产品，那是本末倒置，能不能拿到不确定，而且收益也不会高。我们对比分析一下这类返还保险。
返还型VS消费型 （30岁 男性）
两个产品同样给的重疾和身故保障，A产品满期返还保费，每年需要多支6960元。
下面我来分析一下可能的情况：
A.出险：保障期间患了重疾或身故，两个产品都可以赔付50万元的保额。 同时A产品的返还没了，那每年多交的6960元是不是白交了？是不是非常不划算？！
B.不出险：保险期内没有出险，A产品可以拿回交纳的保费25.4万元！ 重点来了,敲黑板，如果我们拿B产品每年少支出的6960元去理财会怎么样？
综上，大家在碰到各种大礼包型的产品时，一定要多对比、多学习保险知识，提升自己的分辨能力，有不明白的可以私信我。
▋▎写在最后
保险以保障为主，在投保的时候，应当追求高保额，而非高收益！先保人，再保财！同时多掌握一些购买保险的理念和知识。
特别提示：保险公司不是慈善机构，他们是要盈利的。买保险就是一场商业交易，你出钱，保险公司给你提供相应的保障。也不要觉得自己可以薅保险公司的羊毛，真薅不了。保险公司都是有精算的，普通人能算得过他们吗？产品可能会有利润的高低(新公司或市场推广时，产品利润可能会设计低一些)，但肯定不会设计亏本的产品！如果买保险的时候，有人跟你说XXX产品是保险公司亏本卖的，别信，绝对是假的！看似天上掉馅饼的 "好事”，一定要慎重，多对比，多咨询，多了解！！！